Ngành dịch vụ tài chính cần lập kế hoạch cho 50 năm tới

Author: Nadeem Shaikh

Eastman Kodak là một ví dụ điển hình về việc không đặt ưu tiên cho đổi mới; các trường kinh doanh trên toàn thế giới nghiên cứu hậu quả từ quyết định sai lầm của công ty khi bỏ qua thị trường nhiếp ảnh kỹ thuật số cho đến khi quá muộn. Đây không phải là trường hợp duy nhất về việc thất bại trong việc áp dụng cách tiếp cận kỹ thuật số hơn; sự chuyển dịch lớn hơn sang kỹ thuật số đang thay đổi cách thức hoạt động của mọi ngành công nghiệp. Một số ngành, như nhiếp ảnh và truyền thông, đã bị ảnh hưởng sớm hơn. Những ngành khác, như dịch vụ tài chính, giờ mới thực sự trải qua sự thay đổi này. Điểm chung trong mỗi trường hợp là việc không nhận ra các tín hiệu và không ưu tiên đổi mới hơn lợi nhuận ngắn hạn trước khi quá muộn có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng và gây ra những tác động tiêu cực trên toàn thị trường vốn rộng lớn hơn.

Ngành dịch vụ tài chính, vốn chậm chạp trong việc áp dụng công nghệ, hiện mới chỉ bước vào giai đoạn kỹ thuật số. Các dấu hiệu rất rõ ràng: Các công ty Fintech đang ra mắt với tốc độ chưa từng có, với trải nghiệm người dùng được cải thiện và các hoạt động minh bạch hơn. Các ngân hàng đang cảm thấy áp lực; theo McKinsey, các tổ chức tài chính truyền thống sẽ chứng kiến lợi nhuận giảm 20% -60% vào năm 2025 nếu họ không phát triển theo hướng kỹ thuật số. Chỉ riêng các công ty khởi nghiệp sẽ không lấp đầy khoảng trống đó: Các nhà quản lý phải xuất hiện từ đội ngũ cũ của các dịch vụ tài chính.

Mô hình đổi mới hiện tại trong lĩnh vực tài chính được thiết kế để tạo ra lợi nhuận ngắn hạn cao nhất có thể. Nhưng các nhà đầu tư và doanh nhân trong lĩnh vực dịch vụ tài chính sẽ cần phải suy nghĩ lại về những mốc thời gian đó nếu họ muốn thành công trong tương lai; thật không thực tế khi mong đợi sự tăng trưởng đột biến giống như các công ty khởi nghiệp như Slack hay Airbnb. Vanguard có thể là một thành công vượt bậc trên thị trường, với 20 triệu nhà đầu tư, nhưng thành công của nó đã được tạo ra trong hơn 40 năm. Có một tầm nhìn dài hạn – lập kế hoạch cho một doanh nghiệp khả thi trong thập kỷ tới, thay vì doanh nghiệp có lợi nhuận cao nhất trong quý tới – là con đường duy nhất để các doanh nghiệp dịch vụ tài chính phát triển. Ngành này liên quan đến quy mô, sự phức tạp về quy định và quán tính tổ chức đến mức việc tạo ra sự thay đổi thực sự sẽ mất thời gian.

Các CEO sẽ cần thay đổi tư duy ngay bây giờ nếu họ muốn tránh “khoảnh khắc Kodak” của riêng mình. Việc nắm bắt sự đổi mới đòi hỏi phải phân bổ vốn một cách độc đáo, không phải lúc nào cũng mang lại lợi nhuận ngắn hạn nhưng có thể dẫn đến tăng trưởng theo cấp số nhân về lâu dài. Đây có thể không phải là một nền tảng phổ biến để áp dụng trong phòng họp, nhưng nó là điều bắt buộc đối với tương lai của các công ty dịch vụ tài chính.

Các hành động gần đây của một số công ty dịch vụ tài chính – đáng chú ý là Goldman Sachs – mang lại lý do để hy vọng. Ngoài việc chỉ đơn giản là ra mắt một “phòng thí nghiệm đổi mới” hoặc đầu tư những khoản tiền không được tiết lộ vào các công ty khởi nghiệp đã thành lập, Goldman Sachs đang ưu tiên chương trình đổi mới hơn tăng trưởng ngắn hạn. Việc ra mắt gần đây Marcus, một ngân hàng bán lẻ trực tuyến, là một tín hiệu đặc biệt hứa hẹn. Mặc dù Marcus còn lâu mới có lãi, nhưng Goldman đã thừa nhận ý định gắn bó với mô hình này, nhận ra rằng cách làm hiện tại của họ sẽ không thể duy trì thêm một thế kỷ tăng trưởng nữa.

Hãy nhớ rằng công nghệ tài chính là một mặt hàng. Bất kỳ ai cũng có thể tiếp cận công nghệ mới. Yếu tố khác biệt thực sự trong dịch vụ tài chính sẽ đến từ tầm nhìn và khả năng thực hiện thay đổi trong bối cảnh mới này. Các tổ chức tài chính cần nhiều nhân tài có tầm nhìn và kỹ thuật hơn nếu họ muốn tồn tại trong sự chuyển dịch sang thời đại kỹ thuật số và chấp nhận những rủi ro cần thiết để thành công lâu dài. Nhưng thay vì tuyển dụng nhân tài mới, nhiều tổ chức này đang mất người vào ngành công nghệ. Chín mươi lăm phần trăm các ngân hàng được khảo sát bởi công ty luật White & Case cho biết họ sẽ mua hoặc đầu tư vào các công ty công nghệ mới nổi trong 18 tháng tới. Nhưng nhiều người đang làm như vậy vì những lý do sai lầm, mua công nghệ khi họ nên tập trung vào đổi mới thực sự.

Các tổ chức vượt qua được khoảng cách kỹ thuật số thành công sẽ đầu tư vào các nhà lãnh đạo đang xây dựng công ty cho 50 năm tới, thay vì cho ba đến năm năm tới. Sự tập trung vào con người này là chìa khóa. Ví dụ, việc PayPal mua lại Braintree không chỉ giúp công ty hiện đại hóa cổng thanh toán trực tuyến của mình; Bill Ready (cựu CEO của Braintree) hiện đang tích cực lãnh đạo sự thay đổi và định vị PayPal cho tương lai với tư cách là COO của công ty.

Tương tự, một công ty đương nhiệm không cần phải mua lại một công ty khởi nghiệp mới nổi do công nghệ vượt trội hơn nhiều hoặc số liệu tăng trưởng ấn tượng, cả hai điều này đều có thể được nhân rộng với sự đầu tư cần thiết về thời gian và vốn. Thay vào đó, họ nên tìm cách thực hiện thương vụ mua lại như vậy đối với nhà lãnh đạo năng động nắm quyền, người có khả năng có chương trình nghị sự ủng hộ đổi mới hơn và khả năng chịu đựng cao hơn đối với những thất bại ngắn hạn trong việc theo đuổi các mục tiêu dài hạn hơn. Điều này đơn giản là không có trong DNA của hầu hết các tổ chức tài chính, nhưng nó rất cần thiết. Chính vì lý do này mà người ta có thể kỳ vọng một cách hợp lý rằng động thái gần đây của Vantiv nhằm mua lại WorldPay Group – một thỏa thuận mà JPMorgan cũng được cho là đã theo đuổi – như một tín hiệu cho sự gia tăng rộng hơn trong hoạt động M&A trong lĩnh vực dịch vụ tài chính trong những tháng và năm tới.

Sự đổi mới trong dịch vụ tài chính sẽ xảy ra một phần thông qua việc phổ biến các mô hình doanh thu và công nghệ mới, kết hợp các ý tưởng khởi nghiệp với chuyên môn về thể chế và hoạt động.

Điều cần thiết là một nỗ lực phối hợp để đầu tư vào các hệ thống tư duy thiết kế và hỗ trợ cho các nền văn hóa đa dạng và hòa nhập, nơi tập hợp những người có quan điểm khác biệt để chia sẻ ý tưởng và cách tiếp cận mới.

Ngành dịch vụ tài chính vẫn đang trong giai đoạn đầu của chuyển đổi kỹ thuật số. Một số tổ chức đã nhanh chóng nắm bắt sự thay đổi này, trong khi những tổ chức khác vẫn còn bám chặt vào tư duy của thời đại công nghiệp. Goldman Sachs thuộc nhóm trước và đang cung cấp một mô hình để các đồng nghiệp trong ngành noi theo. Ngoài việc chỉ đơn giản là thừa nhận sự cần thiết phải đổi mới hơn nữa, họ đã bắt đầu thực hiện một loạt các bước táo bạo, quyết đoán, không điển hình của các công ty dịch vụ tài chính. Từ việc nâng cựu CIO lên làm CFO, khi họ ngày càng định nghĩa mình là một công ty công nghệ hơn là một công ty dịch vụ tài chính, cho đến việc nổi lên như một trong những người ủng hộ tiền điện tử có tiếng nói nhất, rõ ràng là công ty đang suy nghĩ trong thời gian dài hơn là từng quý hoặc từng năm.

Một số sẽ làm theo mô hình này và phát triển mạnh, trong khi những người khác sẽ không thích ứng được và dần trở nên không còn phù hợp, nhưng sẽ mất một thời gian cho đến khi bức tranh rõ ràng về kỷ nguyên mới của dịch vụ tài chính xuất hiện. Các công ty cần đặt nền móng cho một tương lai kỹ thuật số hơn ngay bây giờ. Điều này sẽ đòi hỏi sự sẵn sàng chấp nhận những thất bại ngắn hạn và trong một số trường hợp, hy sinh lợi nhuận ngắn hạn, với con mắt ổn định hướng tới các mục tiêu đổi mới lớn (và cùng với đó là khả năng sinh lời dài hạn).

Jeff Bezos đã tóm tắt triết lý này một cách tốt nhất trong bức thư ông gửi cho các cổ đông ngay trước khi Amazon IPO năm 1997:

Thật phù hợp khi cuộc trò chuyện này diễn ra gần 20 năm sau ngày công ty ra mắt thị trường đại chúng. Trong khi các công ty dịch vụ tài chính khó có thể tin tưởng nhiều vào những suy nghĩ của một doanh nhân công nghệ ít được biết đến (vào thời điểm đó), thì những suy nghĩ đó lại chứa đựng sự khôn ngoan – và thậm chí còn có tính tiên tri hơn ngày nay.

Source: Harvard Business Review

Wolf Solutions